تقدم الأكاديمية البريطانية للتدريب والتطوير هذا البرنامج التدريبي في "أساسيات التأمين" ليكون نقطة انطلاق قوية لفهم منظومة التأمين المتكاملة، التي تمثل دعامة أساسية في إدارة المخاطر وحماية الأفراد والمؤسسات من الخسائر المالية غير المتوقعة.

يهدف البرنامج إلى توضيح آليات عمل التأمين من خلال شرح المبادئ الأساسية التي تقوم عليها الصناعة، بالإضافة إلى استعراض الأنواع المختلفة للتأمين وكيفية اختيار التغطية الأنسب بحسب الحاجة، كما يشرح البرنامج كيفية تقييم المخاطر وتسعير الوثائق، ويعرض بنية الوثيقة وشروطها وأثرها على نطاق التغطية، مما يزود المشاركين بقدرة واضحة على فهم المنتجات التأمينية وتفسير البنود بموضوعية، ويتناول البرنامج أيضًا الإطار القانوني والأخلاقي الذي يحكم القطاع، مع تسليط الضوء على دور التأمين في تعزيز الاستقرار الاقتصادي وتقليل التعرض للمخاطر على المستوى الفردي والمؤسسي، مما يمكّن المشاركين من التعامل مع التأمين بثقة ومهنية عالية.

الفئة المستهدفة

• العاملون الجدد في قطاع التأمين والراغبون في تأسيس قاعدة معرفية متينة.

• موظفو البنوك والمؤسسات المالية الذين يتعاملون مع منتجات التأمين.

• العاملون في إدارة المخاطر والامتثال داخل المؤسسات.

• المهتمون بالعمل في مجال الوساطة والتسويق التأميني.

أهداف البرنامج

في نهاية البرنامج التدريبي سوف يتعرف المشاركون على:

• إرساء فهم واضح لمفاهيم التأمين الأساسية ومكوناته.

• شرح آليات تقييم المخاطر وتحديد قسط التأمين.

• تمييز أنواع التأمين المختلفة وخصائص كل منها.

• إتقان قراءة بنية الوثيقة وشروطها الأساسية وتأثيرها على التغطية.

• بناء تصور مهني لدور التأمين في إدارة المخاطر وحماية الأصول.

• مقدمة في التأمين وأهميته

  • تعريف التأمين ودوره في إدارة المخاطر.

  • الفروق الأساسية بين التأمين والادخار والاستثمار.

  • أهمية التأمين في حماية الأفراد والمؤسسات من الخسائر.

• مكونات منظومة التأمين

  • الجهات الأساسية في التأمين: المؤمن، المؤمن له، الوسيط.

  • دور شركات التأمين والوسطاء في السوق.

  • العلاقة التعاقدية وآليات العمل بين الأطراف.

• مبادئ التأمين الأساسية

  • مبدأ الخطر وتوزيع المخاطر جماعيًا.

  • مبدأ التعويض وعدم تحقيق الربح من الخسارة.

  • مبدأ حسن النية والإفصاح الكامل.

• أنواع التأمين حسب الموضوع

  • التأمين على الحياة والتأمين على الممتلكات.

  • التأمين الصحي وتأمين المسؤولية.

  • التأمين البحري وتأمين الحوادث.

• آلية تقييم المخاطر

  • تعريف المخاطر وتحديد مصادرها.

  • تصنيف المخاطر وفق درجة الخطورة واحتمالية الحدوث.

  • العوامل المؤثرة في تقدير الخطر وتأثيرها على القسط.

• تسعير وثائق التأمين

  • مفهوم القسط التأميني ومكوناته.

  • العوامل التي تؤثر في التسعير مثل العمر والمهنة والتاريخ الصحي.

  • دور الاكتتاب في تحديد شروط التغطية وأسعارها.

• التأمين الفردي والتأمين الجماعي

  • الفروقات الجوهرية بين التأمين الفردي والجماعي.

  • مزايا التأمين الجماعي وأهدافه المؤسسية.

  • الاعتبارات المتعلقة بالتغطية والالتزامات.

• التأمين التجاري وتأمين الأعمال

  • تأمين الممتلكات التجارية والمخاطر التشغيلية.

  • التأمين ضد المسؤولية المهنية والتجارية.

  • تغطية التوقف عن العمل والخسائر المالية.

• بنية وثيقة التأمين

  • عناصر الوثيقة الأساسية: المقدمة، الشروط، الاستثناءات.

  • تفسير المصطلحات البنيوية واللغوية في الوثيقة.

  • أهمية مراجعة البنود قبل التعاقد.

• شروط التأمين الأساسية

  • شروط سريان الوثيقة وتجديدها.

  • شروط الإنهاء والانسحاب.

  • شروط الاستثناءات والقيود وتأثيرها على التغطية.

• الاستثناءات والقيود في التأمين

  • أنواع الاستثناءات الشائعة في وثائق التأمين.

  • أثر القيود على نطاق التغطية وتحديد المسؤولية.

  • كيفية تفسير الاستثناءات وتوضيحها للعملاء.

• المخاطر غير المؤمن عليها

  • المخاطر التي لا تغطيها وثائق التأمين عادةً.

  • أسباب استبعاد بعض المخاطر من التغطية.

  • أساليب تقليل المخاطر غير المؤمن عليها.

• عملية المطالبة بالتعويض

  • خطوات تقديم المطالبة وإجراءات التوثيق.

  • دور شركة التأمين في التقييم والتحقق من المطالبة.

  • المعايير المتبعة في تقدير التعويض.

• تقييم الأضرار وتسوية المطالبات

  • طرق تقييم الأضرار حسب نوع التأمين.

  • آليات التسوية والاختلافات المحتملة.

  • أهمية الشفافية والدقة في الوثائق والمستندات.

• التأمين الصحي وطرق التغطية

  • أنواع التغطيات الصحية الأساسية والمتقدمة.

  • مكونات التغطية: العيادات، المستشفيات، الأدوية.

  • دور التأمين الصحي في حماية الأسرة والمؤسسة.

• تأمين الحياة والادخار التأميني

  • الفرق بين التأمين على الحياة والادخار التأميني.

  • مزايا التأمين على الحياة وتطبيقاته.

  • تأثير العمر والحالة الصحية على القسط والتغطية.

• تأمين المسؤولية المدنية

  • مفهوم المسؤولية المدنية وأسسها القانونية.

  • أنواع التأمين ضد المسؤولية مثل المدنية العامة والمهنية.

  • تقييم المخاطر المرتبطة بالمسؤولية وتحديد القسط.

• التأمين على السيارات والممتلكات

  • أنواع التغطية في التأمين على السيارات.

  • التأمين على الممتلكات ومخاطر الأضرار المختلفة.

  • شروط التغطية والاستثناءات الخاصة بالممتلكات.

• القوانين واللوائح المنظمة لقطاع التأمين

  • الإطار القانوني للتأمين داخل المؤسسات.

  • حقوق وواجبات المؤمن والمؤمن له.

  • دور الجهات الرقابية في تنظيم السوق وضمان الشفافية.

• الامتثال والأخلاقيات المهنية

  • مبادئ السلوك المهني في قطاع التأمين.

  • مكافحة الاحتيال وحماية حقوق العملاء.

  • أهمية الشفافية والالتزام في تقديم الخدمات التأمينية.

• مفاهيم إدارة المخاطر في التأمين

  • العلاقة بين التأمين وإدارة المخاطر المؤسسية.

  • أدوات تقليل المخاطر والحد من الخسائر.

  • تخطيط التغطية التأمينية بما يتناسب مع المخاطر.

• الاتجاهات الحديثة في التأمين

  • التأمين الرقمي والتقنيات المالية الحديثة.

  • التأمين ضد المخاطر الجديدة مثل المخاطر السيبرانية.

  • مستقبل التأمين في ظل التغيرات الاقتصادية والتكنولوجية.