تقدم الأكاديمية البريطانية للتدريب والتطوير هذا البرنامج التدريبي في فهم أصول الاقتراض وطرق تسويته، والذي صُمم لتزويد المشاركين بالمعرفة العميقة حول المفاهيم المالية المرتبطة بالاقتراض المؤسسي والفردي، وكيفية إدارة الالتزامات المالية بشكل منهجي وفعّال.

في بيئة اقتصادية معقدة وسريعة التغيّر، أصبح الفهم الواعي لممارسات الاقتراض وإدارته ضرورة لكل من يعمل في القطاع المالي أو الإداري. لا يقتصر الأمر على الحصول على التمويل، بل يتعداه إلى تحليل الجدوى، وتقدير المخاطر، واختيار أدوات السداد المناسبة التي تضمن الاستقرار المالي والائتماني للمنظمة أو للفرد.

يتناول البرنامج الأسس القانونية والمالية للاقتراض، وأهم أشكال التمويل المتاحة، والفرق بين القروض التجارية والاستهلاكية، إضافة إلى عرض آليات التسوية ومهارات التفاوض، مع التركيز على الجوانب التطبيقية لتقديم رؤية شاملة للمشاركين.

الفئة المستهدفة

• العاملون في القطاع المالي والمصرفي ومؤسسات الإقراض.
• المحاسبون والمحللون الماليون ومديرو الشؤون المالية.
• رواد الأعمال ومديرو الشركات الصغيرة والمتوسطة.
• الموظفون الحكوميون المعنيون بإدارة القروض والموازنات.

أهداف البرنامج

في نهاية البرنامج التدريبي سوف يتعرف المشاركون على:

• التعرف على المفاهيم الأساسية للتمويل والاقتراض.
• فهم أنواع القروض، وآليات الحصول عليها، ومتطلبات السداد.
• تحليل الأثر المالي والائتماني للقروض على الأفراد والمؤسسات.
• التعرف على أساليب تسوية الالتزامات المالية وإعادة الجدولة.
• اكتساب مهارات التعامل مع الجهات المقرضة والتفاوض المالي.

• التمويل: الأهمية والأنواع
  • الفرق بين التمويل الذاتي والتمويل الخارجي
  • تمويل قصير الأجل وطويل الأجل
  • مصادر التمويل في السوق المالي
• مفهوم الاقتراض
  • تعريف الاقتراض ودوافعه
  • الفرق بين القروض والتسهيلات
  • العلاقة بين الاقتراض والتخطيط المالي
• مخاطر الاقتراض وتأثيره المالي
  • الفوائد والتكاليف الخفية
  • أثر الديون على المركز المالي
  • المخاطر الائتمانية
• القروض الشخصية والتجارية
  • خصائص كل نوع
  • الفروق في الأهداف والفوائد
  • متطلبات الوثائق والضمانات
• قروض البنوك والمؤسسات التمويلية
  • القروض البنكية التقليدية
  • التمويل عبر الشركات والمؤسسات المالية
  • القروض الإسلامية (المرابحة، الإجارة)
• شروط الاقتراض وعوامل التأهيل
  • الجدارة الائتمانية والتصنيف الائتماني
  • أسعار الفائدة والضمانات
  • التزامات السداد وشروط العقد
• تحليل الحاجة إلى القرض
  • تحديد الغرض من التمويل
  • تقييم البدائل المتاحة
  • جدوى التمويل من حيث التكلفة والعائد
• التحليل المالي قبل الاقتراض
  • تقييم التدفقات النقدية
  • قدرة السداد والفوائض المتوقعة
  • تأثير القرض على مؤشرات الربحية والسيولة
• مخاطر عدم التوازن المالي
  • الإفراط في الاقتراض
  • الاعتماد على مصادر غير مستقرة
  • ضعف إدارة الدين
• الجدولة وإعادة الجدولة
  • متى تُستخدم؟
  • تأثيرها على الكلفة الإجمالية
  • كيف تُتفاوض مع المقرض؟
• التسوية المبكرة والآثار المترتبة
  • الفوائد والخصومات
  • الشروط الجزائية
  • إعادة التفاوض حول العقد
• إعادة التمويل
  • متى يكون خيارًا مناسبًا؟
  • الفرق بين إعادة التمويل والجدولة
  • الآثار على التاريخ الائتماني
• قراءة وفهم العقود التمويلية
  • بنود العقد الأساسية
  • تحديد الفجوات أو الشروط المجحفة
  • دور المستشار المالي والقانوني
• التفاوض على شروط القرض
  • كيفية تقديم ملف ائتماني مقنع
  • التفاوض على الفائدة وفترات السداد
  • الوصول إلى تسويات مرضية للطرفين
• الالتزام بالعلاقة الائتمانية
  • أهمية السداد في الوقت المحدد
  • تجنب تصنيف الديون المتعثرة
  • الحفاظ على سجل ائتماني نظيف
• الأطر القانونية للتمويل
  • القوانين المنظمة لعمليات الإقراض
  • حقوق المقترض والمُقرِض
  • حالات الإخلال بالعقود والجزاءات
• الأنظمة المصرفية والرقابية
  • دور البنك المركزي
  • تعليمات الائتمان وضوابطه
  • مكافحة القروض الوهمية والمضللة
• الديون المتعثرة والملاحقة القانونية
  • الإجراءات القانونية لتحصيل القروض
  • حقوق الضمان والتحفظ القضائي
  • الحلول الودية والقضائية
• متابعة الالتزامات المالية
  • إدارة جدول السداد
  • أدوات الرقابة المحاسبية
  • التحذير من تجاوز الحدود الائتمانية
• تحليل الأداء المالي المرتبط بالقرض
  • قياس العائد على القرض
  • التغير في نسب الدين
  • مراجعة قرارات التمويل السابقة
• التدخل المبكر لتفادي التعثر
  • المؤشرات التحذيرية
  • استراتيجيات إدارة الأزمات
  • التعامل مع الانخفاض المفاجئ في الدخل
• بناء خطة تمويلية مستدامة
  • تنويع مصادر التمويل
  • تمويل ذاتي من الأرباح
  • السياسات المالية المنضبطة
• تقييم القرارات التمويلية المستقبلية
  • أدوات اتخاذ القرار التمويلي
  • نماذج التحليل المالي والتوقعي
  • ربط التمويل بالأهداف الاستراتيجية
• ثقافة الوعي المالي وتقليل المديونية
  • التثقيف المالي في المؤسسات
  • التدريب على الإدارة الذكية للنقد
  • تعزيز الاستقلال المالي وتقليل الاعتماد على القروض