المال له تأثير كبير على حياتنا. إنه يؤثر على خياراتنا، وعلاقاتنا، وأمننا. ومع ذلك، على الرغم من الأهمية الكبيرة التي يلعبها المال في حياتنا، يفشل معظم الناس في اتخاذ القرارات الصحيحة المتعلقة بشؤون المال. وغالبًا ما يكون ذلك بسبب العلاقة الوثيقة بين علم النفس والمالية أكثر من كونه نقصًا في المعرفة. انضم إلى دورة تدريبية لتعلم المهارات المالية من الأكاديمية البريطانية للتدريب والتطوير لتعلم كيفية تأثير المشاعر والتحيزات والأخطاء المعرفية على الخيارات في المسائل المالية.
في هذه المقالة، نلقي نظرة على علم نفس المال، والمبادئ الأساسية للمالية السلوكية، واستراتيجيات اتخاذ قرارات مالية أفضل.
أساسيات المالية السلوكية
المالية السلوكية تتعارض مع الفكرة التقليدية القائلة بأن سلوك الإنسان دائمًا عقلاني في سعيه لتحقيق أقصى استفادة. بدلاً من ذلك، تتعلق بتأثير السلوك البشري من خلال العوامل العاطفية والنفسية. هذا يؤدي عادة إلى قرارات لم تعد مثلى لتحقيق النتيجة المالية.
المفاهيم الأساسية للمالية السلوكية هي كما يلي
- التفكير السريع: اختصارات ذهنية أو قواعد إرشادية تجعل اتخاذ القرارات أسهل. بينما تكون مفيدة في بعض الحالات، فإنها قد تؤدي إلى أخطاء في الحكم في بعض الأحيان.
- التحيزات: نمط منتظم من الانحرافات عن المعيار أو العقلانية. تشمل التحيزات الخاصة الثقة المفرطة، والانحياز إلى نقطة البداية، والميل لتجنب الخسارة.
- المشاعر: الخوف والطمع، من بين مشاعر أخرى، تلعب دورًا كبيرًا في اتخاذ القرارات المالية، وغالبًا ما تتفوق على الاختيار المنطقي.
- التأثير الاجتماعي: قرارات وأفعال الأقران لها تأثير قوي على اختيارات الأفراد المالية.
تعلم التحيزات السلوكية الشائعة
- تجنب الخسارة
تجنب الخسارة هو الميل إلى تفضيل تجنب الخسائر على تحقيق مكاسب معادلة. لذلك، فإن خسارة 100 دولار تؤلم أكثر من فرحة كسب 100 دولار. يمكن أن يؤدي هذا التحيز إلى سلوكيات تجنب المخاطر مثل رفض بيع الاستثمارات الخاسرة خوفًا من تسجيل الخسارة.
- الثقة المفرطة
الثقة الزائدة تؤدي إلى مبالغة المستثمرين في تقدير معرفتهم المالية أو قدراتهم التنبؤية. هؤلاء الأفراد يميلون إلى الانخراط في التداول المفرط، وتقدير المخاطر بشكل أقل، أو تجاهل نصائح الخبراء.
- الانحياز إلى البداية
هذه ظاهرة يعتمد فيها الناس بشكل كبير على أول معلومة يتلقونها. على سبيل المثال، قد يظهر تأثير الانحياز إلى البداية في سعر شراء الأسهم. هذا يؤدي إلى اتخاذ قرارات غير عقلانية، مثل الاحتفاظ بسهم لأن سعره كان مرساة وأقل من مرساة البداية.
- سلوك القطيع
يشير سلوك القطيع إلى الميل لاتباع المجموعة الكبرى بدلاً من تحليل القضية بشكل مستقل. إنه أحد العوامل الرئيسية وراء الظواهر مثل الفقاعات والانهيارات في سوق الأسهم.
- تحيز التأكيد
تحيز التأكيد هو الميل إلى البحث عن المعلومات التي تؤكد المعتقدات المسبقة وتجاهل المعلومات التي لا تؤكدها. تؤدي هذه العملية إلى اتخاذ قرارات منحازة ونتائج سيئة.
الجانب العاطفي من المال
ارتباطنا بالمال هو ارتباط عاطفي، ويبدأ في سن مبكرة ويزداد مع الوقت. جميع القرارات المالية تعتمد على مشاعر راسخة - الخوف، السعادة، الذنب، أو الفخر. فهم المال وعلم النفس أمر ضروري لاتخاذ قرار عقلاني.
الخوف والطمع
المشاعران المسيطرتان في الأسواق المالية هما الخوف والطمع. الخوف يجعل الناس يبيعون في حالة السوق الهابطة، بينما يدفع الطمع الاستثمارات المضاربية في وقت الازدهار.
التوتر والصحة المالية
يمكن أن يؤدي التوتر إلى حكم مشوه وسلوكيات اندفاعية، مثل أخذ قروض اليوم الواحد بأسعار فائدة مرتفعة أو سحب الأموال مبكرًا من حسابات التقاعد. العلاقة الصحية مع المال تتضمن تعلم إدارة محفزات التوتر.
الدليل الاجتماعي
في حالات عدم اليقين، يعتمد الناس على إشارات من الآخرين بشأن كيفية التصرف. في المال، يؤدي هذا إلى سلوك القطيع، مما يجعل الناس ينخرطون في الاتجاهات دون تحليل مستقل.
المواقف الثقافية تجاه المال
تتوافق القيم والمعايير الثقافية مع المواقف المتعلقة بالتوفير، والإنفاق، والاستثمار. على سبيل المثال، حيث يركز المال على التخطيط المدخر والمستقبلي في بعض الثقافات، تفضل ثقافات أخرى الاستمتاع بالحاضر.
استراتيجيات اتخاذ قرارات مالية أفضل
يمكن أن تؤثر نفسية القرارات المالية علينا بطرق عديدة. ولهذا السبب من المهم اتباع بعض استراتيجيات اتخاذ القرارات المالية الجيدة. إليك بعض الاستراتيجيات الرئيسية التي يمكنك اتباعها:
- زيادة الثقافة المالية
التعليم هو أحد الأدوات الأكثر قوة التي توفر وسيلة لمحاربة التحيزات في اتخاذ القرارات العقلانية. فهم المبادئ المالية الأساسية، على سبيل المثال، الفائدة المركبة البسيطة، والتنوع، وإدارة المخاطر، يعطي حتى الشخص البسيط القدرة على اتخاذ قرارات معقدة.
- أهداف واضحة
تحديد أهداف مالية ذكية يوفر إطارًا لعملية اتخاذ القرار. الأهداف الواضحة يمكن أن تخفف من بعض اعتبارات المشاعر قصيرة المدى.
- وضع ميزانية
وجود ميزانية يسهل نظام مراقبة شخصي للإيرادات والنفقات، مما يحسن من الجوانب الضعيفة ويحافظ على السيطرة على الأموال. أدوات وتطبيقات بسيطة يمكن أن تبسط هذه العملية أيضًا.
- أتمتة القرارات المالية
ضغط اتخاذ القرارات المستمر يقلل من تأثيرات التحيزات العاطفية. على سبيل المثال، ستتم تلقائيًا المساهمات في التوفير أو الاستثمار، وبالتالي التقدم نحو الأهداف المحددة باستمرار.
- إلغاء القرارات الاندفاعية
خذ وقتًا كافيًا قبل اتخاذ القرارات المالية الكبرى لتجنب ردود الفعل العاطفية. فترة "التهدئة" يمكن أن تعزز التفكير المنطقي والتشاور مع مستشاريك الموثوقين.
- التنويع
التنويع هو توزيع المخاطر على أصول مختلفة لتقليل الخسائر إذا تقلبت إحدى الأصول بشكل كبير. تتماشى هذه الاستراتيجية مع الفكرة التقليدية بعدم وضع كل البيض في سلة واحدة.
- البحث عن النصيحة المهنية
مخططو المال يقدمون معلومات محايدة ويمكنهم المساعدة في تقليل التحيزات. تعيين محترف يضمن أن هناك نهجًا شاملاً لعملية التخطيط المالي.
التفاعل بين علم النفس والرفاهية المالية
يعلمنا علم نفس المال ليس فقط عن عملية التفكير ولكن أيضًا عن كيفية ارتباط الصحة النفسية بالمتطلبات النفسية اللازمة للتعامل مع المال. التوتر أو القلق أو الاكتئاب قد يعيق قدرتك على اتخاذ قرارات مالية سليمة، وبالعكس، فإن الضغوط المالية تزيد من مشاكل الصحة النفسية.
بناء المرونة
بناء استجابات للتعامل مع الضغوط المالية والصدمة المالية يعرف بالمرونة. يمكن أن تعزز اليقظة، وإدارة التوتر، وممارسات الحديث الإيجابي الذاتية القدرة على المرونة المالية.
فن الامتنان
هذا يعني وجود عادات مالية صحية: أن تكون ممتنًا لما لديك بدلاً من اليأس من عدم وجود شيء. لأن الامتنان يحول الانتباه من جمع الأشياء إلى الرضا والازدهار.
أمثلة على تطبيق المالية السلوكية
- مدخرات التقاعد
تشجع المالية السلوكية وتحفز الجمهور على الادخار لسنوات التقاعد. تستخدم الشركات خططًا مثل التسجيل التلقائي وكذلك معدلات المساهمة مع المساعدة في تحديد المعدل الافتراضي لتحفيز الموظفين على اتخاذ قرارات تدوم أطول.
- النهج الاستثماري
من خلال معرفة التحيز، بما في ذلك تجنب الخسارة والثقة المفرطة، يمكن تحسين النهج الاستثماري. على سبيل المثال، يولد المتخصصون في التحليل الأساسي مستثمرين طويلين يجنون من التركيز أكثر على الأساسيات بدلاً من القلق بشأن تقلبات السوق القصيرة.
- أنماط الإنفاق
تساعد رؤى المالية السلوكية الناس في تحديد العوامل التي تحفز الاستهلاك الاندفاعي وطرق الحد من النفقات غير الضرورية.
علم نفس المال هو لعبة معقدة للغاية من العواطف والتحيزات والتأثيرات من البيئة المحيطة. يساعد فهم مبادئ التمويل السلوكي الأشخاص على اتخاذ قرارات مالية أكثر عقلانية ومستنيرة. لذلك، إتقان علم نفس المال لا يتعلق بالتراكم بل يتعلق بتحقيق الرفاه المالي واتخاذ الخيارات التي تدعم قيم الشخص وأهدافه. ستساعد مجموعة واسعة من الدورات التدريبية في مانشستر حول علم نفس المال في فهم الجانب البشري للمال، مما يسهل علينا أخذ زمام الأمور في مستقبلنا المالي والعيش حياة أفضل.
