تقدّم الأكاديمية البريطانية للتدريب والتطوير هذه الدورة بعنوان "حماية المستهلك المالي والشمول المالي"، والتي توفّر نظرة شاملة على المبادئ والاستراتيجيات والأدوات التي تدعم حماية المستهلكين في القطاع المالي وتعزز الشمول المالي. ومن خلال أمثلة عملية ودراسات حالة عالمية، يستكشف المشاركون العلاقة بين الرفاه المالي والتنظيم والسلوك السوقي والتمويل الشامل.

الفئة المستهدفة:
• موظفو البنوك المركزية والهيئات الرقابية المالية
• صانعو السياسات والمسؤولون الحكوميون
• العاملون في مؤسسات التمويل الأصغر والبنوك
• ممثلو منظمات المجتمع المدني والمنظمات غير الحكومية المعنية بالشمول المالي
• المدافعون عن حقوق المستهلكين الماليين
• الأكاديميون والطلاب في مجالات الاقتصاد والقانون والسياسات العامة
• مزودو خدمات التكنولوجيا المالية والتمويل الرقمي

اهداف البرنامج:

بعد الانتهاء من البرنامج، سيتمكن المشاركون من:

• شرح المفاهيم الأساسية لحماية المستهلك المالي والشمول المالي.
• تحديد الأطر التنظيمية والمبادئ الرئيسية التي توجه حماية المستهلك والشمول المالي.
• تقييم المنتجات والخدمات المالية من منظور حماية المستهلك.
• التعرف على التحديات التي تواجه الفئات المحرومة في الوصول إلى التمويل.
• تطوير استراتيجيات للابتكار المالي المسؤول والإدماج الرقمي.
• تقييم المخاطر التي يتعرض لها المستهلكون والتوصية بآليات إنصاف فعالة.
• تصميم خطط عمل وطنية أو مؤسسية لتعزيز الشمول المالي.
• متابعة وتقييم وتحسين نظم حماية المستهلك المالي.

• أسس حماية المستهلك المالي والشمول المالي
o التعاريف والمبادئ الأساسية
o المبررات الاقتصادية لحماية المستهلك
o العلاقة بين الحماية والشمول
o نظرة عامة على المبادرات العالمية (مجموعة العشرين، البنك الدولي، منظمة التعاون والتنمية)

• الأطر القانونية والتنظيمية
o أفضل الممارسات الدولية (G20، OECD، بازل)
o دور البنوك المركزية والهيئات الرقابية
o تنظيم سلوك السوق مقابل التنظيم الاحترازي
o القوانين الخاصة بحماية الفئات الضعيفة

• حقوق المستهلك وسلوك السوق
o حقوق المستهلك (الاختيار، المعلومات، الإنصاف)
o المخالفات الشائعة (البيع القسري، الفوترة الزائدة)
o الثقافة المالية واتخاذ القرار الواعي
o مسؤوليات مزوّدي الخدمات المالية

• أنظمة مالية شاملة والوصول للخدمات
o معوّقات الشمول المالي (الموقع الجغرافي، النوع الاجتماعي، الدخل)
o البنية التحتية المالية وأنظمة الهوية
o الاستراتيجيات الوطنية للشمول المالي
o الأثر الاجتماعي والاقتصادي للشمول المالي

• المنتجات المالية والإفصاح عن المخاطر
o المنتجات الشائعة (القروض، الادخار، التأمين، المدفوعات)
o التسعير العادل ومتطلبات الإفصاح
o تقييم الملاءمة والقدرة على السداد
o تقييم سلامة المنتجات وشفافيتها

• التكنولوجيا والابتكار والإدماج الرقمي
o دور التكنولوجيا المالية في تعزيز الشمول
o الأموال المتنقلة والمحافظ الرقمية
o المخاطر المرتبطة بالخدمات المالية الرقمية
o الخصوصية السيبرانية والهوية الرقمية

• آليات التظلّم وتسوية النزاعات
o آليات الشكاوى الداخلية والخارجية
o أنظمة أمين المظالم المالي
o أدوات تسوية النزاعات البديلة (ADR)
o سهولة الوصول وفعالية أنظمة الإنصاف

• تمكين المستهلك والتعليم المالي
o الاستراتيجيات الوطنية للتثقيف المالي
o أدوات التغيير السلوكي واتخاذ القرار المستنير
o تعليم موجه للشباب والنساء والمنشآت الصغيرة والمتوسطة
o دور المجتمع المدني والمجموعات المدافعة عن المستهلك

• المتابعة والتقييم وتصميم السياسات
o قياس الشمول والحماية (مؤشر Findex، مؤشرات صندوق النقد)
o تطوير مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs)
o تقييم الأثر لسياسات الشمول المالي
o تصميم السياسات المبنية على البيانات والتغذية الراجعة